房屋增貸，就是透過活用你的房產價值，向銀行申請抵押取得資金。由於抵押品保障充分，增貸利率通常較低，最低可低至2%起，遠比信用貸款或卡債更具成本優勢。
不管你想創業投資、房屋裝修，還是債務整合，房屋增貸都是資金調度的理想工具。不僅用途彈性廣泛，更能舒緩每月的還款壓力。
不過，增貸也非毫無風險，例如申貸條件嚴格，且須考量房屋抵押後的資產運用問題。本篇文章將完整介紹房屋增貸的優缺點，幫你做出更適合自己的理財選擇！
房屋增貸的定義是什麼？
房屋增貸就是利用你目前已經有貸款的房子，透過房價增值或已償還部分貸款所累積的價值，向銀行額外借出一筆資金。
簡單來說，就是把房產累積的價值轉成現金來使用，通常利率較低且用途彈性高，適合裝修、創業投資或是整合債務時使用。
房屋增貸有什麼好處？
📢房屋增貸好處1：利率更低
房屋增貸因為有房產做擔保，銀行承擔的風險相對較低，因此提供的貸款利率通常比信用貸款或信用卡循環利息還要划算。這樣你能省下不少利息開支，輕鬆達成財務規劃。
📢房屋增貸好處2：貸款金額較高
由於房屋增貸是根據房產價值所決定，隨著房價上漲或已償還本金的增加，可貸的金額往往比一般信貸更多。資金充裕能讓你無論是創業、投資，或整合債務，都更輕鬆便利。
📢房屋增貸好處3：還款期限長
房屋增貸通常可選擇更長的分期還款年限，例如10至30年。這使每個月還款負擔大幅減輕，有效緩解資金壓力，幫你靈活管理個人或家庭財務，提升生活品質。
📢房屋增貸好處4：用途彈性
房屋增貸的資金用途自由度高，不受銀行嚴格限制。無論是拿來進行房屋裝修、購買設備、投資創業，甚至整合高利債務，你都能靈活運用這筆資金，快速解決資金需求。
📢房屋增貸好處5：手續較簡單
因為房屋已經作為抵押品提供給銀行，增貸時申請文件較簡化，審核程序也較容易快速，核准時間短，快速解決你的資金需求，不必再經過繁複且漫長的申貸流程。
房屋增貸和轉增貸差在哪？
「房屋增貸」是指你已經有房貸，因房價上漲或貸款還了一部分後，房屋價值增加，再向原銀行額外貸款。「轉增貸」則是將原本房貸從原銀行轉到另一間銀行，重新評估房屋價值後，獲得更多貸款額度。
兩者差異簡單說：
房屋增貸：原貸款不變，額外再申請新貸款。
轉增貸：原貸款結清，轉向新銀行重新申貸，爭取更好利率或條件。
房屋增貸適合原貸款利率已經不錯且需要快速資金的人。
轉增貸則適合希望爭取更低利率或更好貸款條件的人。
誰適合申請房屋增貸？
適合申請房屋增貸的人通常有以下幾種情況：
1. 房價明顯上漲的屋主
如果你購買房屋後，當地房市明顯上漲，房屋增值不少，就適合增貸。透過房屋增貸，你能有效把房產增值部分轉換成現金，充分利用資產價值。
2. 短期有資金需求的人
例如你可能想要創業、投資生意、房屋裝修、子女留學，甚至臨時需要醫療費用，都很適合利用房屋增貸。這種貸款利率較低、還款期限較長，能滿足你的彈性資金需求。
3. 想整合債務、降低利息的人
如果你現在有信用卡債務、信貸等高利息負擔，透過房屋增貸整合債務，不僅利率降低，每月還款負擔也會減輕不少，提升你的財務彈性。
4. 已經償還房貸一段時間的人
如果你已經按時繳交房貸一段期間，並且還掉了一部分本金，就適合再申請房屋增貸，活用已經累積的房產價值，重新取得可靈活運用的資金。
5. 原本房貸利率已經不錯的人
假如你原本的房貸利率很優惠，增貸時通常能延續或接近原利率，不用重新辦理繁瑣的貸款轉移手續，且手續費也相對較少，更加便利。
整體來說，只要你擁有房產，信用狀況良好，而且需要資金，房屋增貸都可能是你最划算且便利的資金取得管道。
推薦閱讀>>申辦前你一定要知道的房屋增貸資金限制、條件與用途全面剖析！
房屋增貸怎麼申請，有什麼條件限制嗎?
房屋增貸的申請步驟通常如下：
🔖步驟 1. 確認申請資格
- 申貸人年滿20歲，信用狀況良好。
- 房屋有一定增值空間或已償還部分房貸本金。
🔖步驟 2. 備妥申請文件
- 身分證明文件（如身分證、戶口名簿）。
- 房屋權狀或不動產所有權狀。
- 收入證明（薪轉證明、所得清單、報稅證明等）。
- 原本貸款銀行的貸款餘額證明（若適用）。
🔖步驟 3. 房屋鑑價與審核
- 銀行會派鑑價人員評估你的房產價值。
- 審核信用狀況與還款能力，決定貸款金額與利率。
🔖步驟 4. 核准後簽約撥款
- 通過審核後，銀行會通知你簽訂增貸契約。
- 簽約完成後，資金通常會在數個工作天內撥入你的指定帳戶。
🔖步驟 5. 開始償還增貸款項
- 依照新核准的金額與利率，定期繳納本息。
💠建議： 若想提升申貸效率及成功率，可尋找專業代辦公司協助，節省時間並獲得更好的貸款條件。
房屋增貸利率與額度怎麼算？
房屋增貸的利率與額度，主要取決於三大因素：房屋價值、信用狀況，以及銀行政策。
房屋增貸利率如何計算？
- 通常銀行提供的增貸利率會比一般信用貸款更低，多數介於 2%～4% 之間。
- 利率會依據你的信用分數、收入狀況、職業類別、房屋地段與房齡而有所不同。
- 信用好、收入穩定，利率通常較低。
房屋增貸額度如何計算？
銀行計算公式通常是：
可增貸額度＝房屋市價 × 核貸成數（約70%～85%）－ 原房貸餘額
舉例來說：
- 你的房屋現值為1000萬，銀行核貸成數是80%，而原房貸餘額剩400萬：
- 那麼你最多可增貸額度為：
1000萬 × 80% － 400萬 ＝ 400萬
也就是最多可以再貸出400萬元。
簡單整理一下：
| 影響因素 | 說明 | 一般範圍 |
| 房屋增貸利率 | 看信用、收入、房屋條件決定 | 通常2%~4% |
| 房屋增貸額度 | 房屋價值乘以核貸成數再扣掉餘額 | 約房價的70%~85% |
上面是表格，到WP自行編輯，或先貼到EXCEL再貼到WP即可
找代辦公司代辦有比較好嗎?
透過代辦公司申請房屋增貸，通常有以下好處：
🔖優勢 1. 提高成功率
專業代辦公司熟悉各家銀行政策、審核標準，能幫你挑選更容易過件的銀行，提升貸款成功率。
🔖優勢 2. 省時省力
增貸流程可能繁雜，需要大量文件準備與溝通，代辦能替你全程處理，省下不少時間和精力。
🔖優勢 3. 爭取更佳條件
代辦公司超貸先生（UrBank）能依你的需求與條件，協助談判出更低的利率、更高的貸款額度與較佳的還款條件。
🔖優勢4. 降低申貸風險
代辦公司超貸先生（UrBank）會先評估你的信用及財務狀況，避免因多次申貸遭拒而影響個人信用紀錄。
🔖優勢 5. 提供專業建議
貸款專家會依照你的資金用途、財務情況，建議最適合你的貸款方案，避免不必要的財務壓力。
建議找代辦公司超貸先生（UrBank）能讓房屋增貸更順利、更划算，尤其適合不熟悉申貸程序或想節省時間的人。
有關申請房屋增貸 相關問題快速FAQ
Q1：信用瑕疵可以申請嗎？
有信用瑕疵仍可嘗試申請房屋增貸，但銀行會更嚴格審核，核貸額度可能降低、利率提高或需提供擔保品。
建議可先尋找專業貸款代辦公司超貸先生（UrBank）協助評估，依據個人狀況與信用瑕疵程度，幫助提高申貸成功機率，避免盲目申請造成信用紀錄進一步惡化。
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Q2：增貸會影響信用評分嗎？
房屋增貸本身並不會直接負面影響信用評分，但在短時間內多次申請貸款，可能讓銀行誤認為你的財務狀況出現問題而略為降低信用分數。
不過只要你日後按時還款，並且妥善管理貸款狀況，長期而言信用評分反而有機會逐步提升。
Q3：需要提供保人嗎？
通常情況下，房屋增貸因已有房產作抵押擔保，銀行並不會要求額外提供保人。
但如果你的收入證明不足、信用紀錄較差或有其他負債，銀行為降低風險，仍可能要求額外提供保證人或其他擔保品。建議事先確認自身財務狀況或尋求專業代辦評估。
Q4：申請時間需要多久？
房屋增貸的申請到撥款，一般流程約需7至14個工作天，銀行須進行房屋鑑價、信用審核及資料確認，完成核准後便可簽約並撥款。
如果透過貸款代辦公司協助，可節省不少時間，代辦人員協助準備完整文件，最快甚至可縮短至一週內完成撥款。
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Q5：提前還款有違約金嗎？
是否收取違約金要看個別銀行的規定，通常銀行會規定在房屋增貸後的前1至3年內提前清償貸款，可能需支付一定比例的違約金或手續費。
因此申請貸款時建議先仔細確認合約條款內容，避免後續提前還款時發生違約費用的情形。
房屋增貸找對代辦沒煩惱！
房屋增貸是一種靈活且經濟的資金取得方式，透過房產的價值來換取低利率、高額度的資金，並享有更長的還款期限，有效降低每月的還款壓力。
不論你是想創業、投資、裝修，或整合債務，房屋增貸都能提供高自由度且快速的資金來源，流程也相對簡便。建議申貸前評估自身財務需求，或尋求專業代辦協助超貸先生（UrBank），才能真正善用房屋增貸的優勢，達到資金活用的最大效益。
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